最終更新日： 2024-02-29
目次
1.はじめに
2.「トランザクションレンディング」とは
3.「随時入金サービス」とは
4.比較してみました
①調達できる金額
②返済期間
③資金調達する際に必要となる費用
④資金調達するまでにかかる時間
5.まとめ
1.はじめに
2016年頃から徐々にFintech（フィンテック＝Finance×Technology）が注目されるようになり、金融サービスのIT化が進んでいます。ネットショップ周りでも、資金サポート系の新しいサービスを目にすることが多くなってきているのではないでしょうか。
今回は、ネットショップ様の資金サポートのために、GMOイプシロンで提供しているサービス「トランザクションレンディング」と「随時入金サービス」を例に比較しながら、資金サポート系のサービスについてご紹介します！
2.「トランザクションレンディング」とは
一般に「トランザクションレンディング」とは、銀行などの通常の融資とは異なり、様々な取引データを元に与信審査を行う融資サービスのことを言います。
「GMOイプシロン トランザクションレンディング」では、イプシロン決済サービスでの日次の売上実績を元にご返済可能な範囲のご融資上限金額を設定します。
審査によってはネットショップ様の月々のお売上金額以上の融資を受けられる可能性があります。
※ご利用には別途審査がございます。審査結果によってはご利用いただけない場合がございます。
3.「随時入金サービス」とは
一方、「随時入金サービス」とは、ネットショップでの売上金を通常より早くお振込みするサービスです。ネットショップを運営していく中で仕入れ時などに大変便利なサービスです。
GMOイプシロンの「随時入金サービス」では、イプシロン決済サービスでの売上金を最短3営業日でお振込します。
随時入金サービスは売上金の入金サイクルを早めるサービスですので、借入ではありません。
4.比較してみました
①調達できる金額
「GMOイプシロン トランザクションレンディング」の場合
→ネットショップ様のお売上に連動して、最大5,000万円までのお借入れに対応しています。
「随時入金サービス」の場合
→ネットショップ様のお売上金額を上限にお振込みが可能です。
借入ではないので負債を増やすことなく資金調達ができます。
②返済期間
「GMOイプシロン トランザクションレンディング」の場合
→6か月/6回の元利均等返済方式で、ネットショップ様のお売上金との相殺でご返済も可能です。
※契約形態により12回払いがあります。
「随時入金サービス」の場合
→ネットショップ様のお売上金を通常より早くお振込みしているだけですので、返済は不要です。
③資金調達する際に必要となる費用
「GMOイプシロン トランザクションレンディング」の場合
→法人：ご融資利率(実質年率) 3.5% ～ 12.0%
→個人：ご融資利率(実質年率) 6.0% ～ 13.5%
※遅延損害金(実質年率) 20.0%
「随時入金サービス」の場合
→法人/個人：手数料 1.5%※
※ご利用には別途、早期入金サービスのご契約が必要です。
④資金調達するまでにかかる時間
「GMOイプシロン トランザクションレンディング」の場合
→初回ご利用のネットショップ様は、最短5営業日でご融資実行できます。
2回目以降の場合は、最短2営業日でご融資実行できます。
「随時入金サービス」の場合
→随時入金申請日から3営業日後にお振込いたします。
5.まとめ
ネットショップを運営していく中で、資金繰りのお悩みはつきもの。Fintechの普及によって、いまはインターネット上で簡単に資金サポートを受けることができるようになっています。
ぜひ資金繰りにお悩みのネットショップ様は、今回ご紹介した資金サポート系のサービスを比較してみて、ご自身の運営状況にあったサービスのご利用を検討されてみてはいかがでしょうか。
■GMOイプシロン トランザクションレンディングの注意事項
・ご利用には別途審査が必要となります。審査結果によっては、ご利用いただけない場合がございます。
・登録内容を管理画面上で最新の状態にしたうえでお申込みください。
・売上代金から返済金額を相殺できない場合は、口座振替または銀行振込にてご請求となります。
・2回締めをご利用中の加盟店様へ
└2回締めの返済額は、月間返済額を入金日(20日・5日)の2回で割った金額を売上代金と相殺します。
・融資サービスご利用中は、決済サービスのご解約はできません。
・融資サービスご利用中は、精算サイクルの変更はできません(2回締め、早期入金サービスの追加/解約)
・融資サービスご利用中は、ご登録サイトの営業権譲渡はできません。
■随時入金サービスの注意事項
早期入金サービスの説明はこちら
・随時入金サービスご契約中は早期入金サービスの一部解約はお受けいたしかねます。
・早期入金サービスの一部解約をご希望の場合、随時入金サービスと合わせての解約となりますことをご了承ください。
・融資サービスをご利用中は、随時入金の依頼ができません。完済後にご依頼ください。
・加盟店様のご契約状態等によっては、登録完了後に随時入金依頼が行えない場合がございます。
考えられる要因(6カ月間連続して売上が発生していない、審査中のサービスがある、変更申請中等)
貸付条件をご確認いただき、計画的なご利用をお願いいたします。
本社：東京都渋谷区道玄坂1丁目14番6号 ヒューマックス渋谷ビル7F
電話番号：03-6415-6755（代表）
貸金業登録番号：東京都知事（4）第31557号
カスタマーサポート：03-3464-6211
（受付時間：10:00～17:00）
貸金業務にかかる指定紛争解決機関
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
03-5739-3861（受付時間 9:00～17:00 休：土、日、祝日、年末年始）
当社が加盟する指定信用情報機関：㈱日本信用情報機構
REST APIとモバイルSDKで開発できるエンジニア向けの決済サービスなら
